Когато майката на предприемача Стивън Чен започна да наближава възрастта за пенсиониране, тя беше принудена да вземе пари назаем от Чен - и брата на Чен - за да свърже двата края. Те искаха да помогнат, но братята и сестрите също искаха да измислят по-устойчиво, дългосрочно решение, което да помогне на майка им да се пенсионира, без да се тревожи за финансите.
Чен се опита да получи насоки от финансов съветник, но никой не би приел майка му като клиент, защото нейното нетно богатство не се смяташе за достатъчно високо. Така че Чен започна сам да създава електронни таблици и финансови модели, правейки всичко възможно, за да разбере как майка му би могла да живее пенсионния начин на живот, който искаше.
На хора като майка ми им липсват инструментите да гледат на парите си цялостно и стратегически, така че да могат да вземат информирани решения, да наблюдават финансовото си състояние, да разберат кои лостове да дръпнат и кога и да направят връзката между изборите, които правят днес, и дългосрочните последици към техния план, каза Чен пред Gadget Insider. Има съвкупност от фактори, които могат да променят бъдещето на финансовото планиране и консултиране.
След като Чен помогна на майка си да намали разходите си, да разбере кога да поиска социално осигуряване, да реши кога да намали и да предприеме други стъпки, за да стане финансово независим, Чен осъзна, че много други по-възрастни американци са изправени пред същите предизвикателства.
Така Чен основава НовоПенсиониране , базирана в Мил Вали компания, която създава софтуер, който да помага на хората да създават финансови пенсионни планове. Днес директните към потребителите продукти на NewRetirement захранват финансовото планиране за 70 000 потребители, управляващи близо 100 милиарда долара в собствените си финансови планове, според Чен.
ергонова ограда
Нашите модели надхвърлят спестяванията и инвестициите, като вземат предвид всички други фактори в живота на човека, от собствения капитал, разходите за здравеопазване и данъците до Medicare и социалното осигуряване, каза Чен. Всеки път, когато потребител направи промяна, ние провеждаме хиляди симулации, за да им помогнем да оптимизират плана си... Отчитаме хиляди различни сценарии, позволявайки на потребителите уверено да начертаят прогнози за натрупване и изчерпване с цифрово насочване.
NewRetirement е второто стартиране на Чен след Embark, онлайн инструмент за търсене и прием в колежи, който стартира през 1995 г. И, подобно на Embark, Чен вижда NewRetirement като цифрово решение за преход, пред който са изправени милиони американци.
120 милиона американци на възраст над 50 години държат 80% от богатството в тази страна, каза Чен, но липсата на пари остава топ 10 страха, като почти половината от американците казват, че се тревожат за това.
Платформата на NewRetirement използва прогнозно моделиране и анализ на данни, за да помогне на потребителите да открият правилните подходи за спестяване. Кредити за изображения: НовоПенсиониране
Всъщност по-голямата част от американците - цели 65%, per Модерното проучване на богатството на Чарлз Шваб за 2023 г — нямат официален финансов план. И докато 37% от анкетираните казват, че работят с финансов консултант, две трети от американците смятат, че финансовото им планиране се нуждае от подобрение, според Проучване за планиране и напредък на Northwestern Mutual за 2023 г .
NewRetirement, който започна като потребителско предложение и през 2021 г. се разшири до предприятията, таксува 0 на година за достъп до набор от инструменти, калкулатори, препоръки и сравнения на сценарии и ~00 на година за проверки при сертифициран финансов плановик. В допълнение, NewRetirement продава базирана на абонамент частна марка версия на своите инструменти, насочена към финансови съветници.
Сега може би се чудите какво прави NewRetirement различен от стартиращи фирми като Retirable, който по подобен начин предоставя набор от инструменти за планиране на пенсиониране и достъп до мениджъри на активи? Чен твърди, че NewRetirement е една от малкото - и може би единствената - платформа за финансово планиране, която обслужва както потребителите, така и съветниците и работните места.
Нашата основна иновация позволява на всеки да създаде план с промишлени инструменти, като позволява на съветниците да си сътрудничат с крайния потребител и го прави достъпно в мащаб чрез корпоративни партньори, които го предоставят на своите клиенти, каза Чен. Тъй като все повече компании за финансови услуги виждат, че техните предложения като управление на инвестиции стават комерсиализирани, има огромна стойност в това да се помогне на клиентите и потенциалните клиенти да мислят за парите си холистично. Като предлагат самонасочващо се дигитално планиране на клиенти вместо започване с човешки съветник, те могат да мащабират и обслужват произволен брой потребители, да научат за тях, да им помогнат да вземат добри решения и да позиционират своите продукти и услуги по-ефективно.
теч на samsung ai
Чен казва, че около 70% от приходите на NewRetirement в момента са корпоративни, а останалите 30% идват от потребителски клиенти. Платформата има 20 000 индивидуални абонати и няколко клиенти за управление на богатството, както и множество корпоративни клиенти, включително Nationwide, които наскоро разшириха съществуващо партньорство с NewRetirement.
Тази инерция несъмнено помогна на NewRetirement да спре кръга на финансиране от Серия А този месец.
Компанията набра 20 милиона долара на транш, което доведе до общо събраните 20,8 милиона долара, водени от Allegis Capital с участието на Nationwide Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures, Plug and Play Ventures, Motley Fool Ventures и други. Чен казва, че паричната инфузия ще бъде използвана за разширяване на корпоративните продукти на NewRetirement с 50 служители, разширяване на адаптирането, ускоряване на усилията за научноизследователска и развойна дейност и изграждане на капацитет за посрещане на бъдещо търсене.
С този нов капитал ще имаме три до четири години писта, каза Чен. Това ни дава време да продължим да разширяваме нашите корпоративни партньорства и да подобряваме нашия продукт. Нещо повече, настоящият спад ни позволява да привлечем невероятни таланти. Разполагаме със силен екип и ще увеличим броя на персонала още повече тази година.