Отдавна се твърди, че разчитането на кредитни рейтинги за неща като оценка на заявления за наем е старомоден модел, който трябва да бъде премахнат.
Но остава въпросът как да се определи дали кандидатът за наем е наистина риск.
Един стартиращ proptech си постави за мисия да предложи на наемодателите по-справедлив начин за проверка на жителите и проверка на доходите им. Основан от двама бивши ръководители в голям базиран в Чикаго институционален REIT, Масло под наем Инструментът за скрининг има за цел да изравни условията за хора, които може да са изпаднали в трудни времена в миналото, но са успели да обърнат финансите си и въпреки това все още са наказани за отдавнашни грешки или нарушения при плащане.
Крис Пауър Адриан
Том Роли беше адвокат, който често участваше в дела, занимаващи се с жители, които имаха просрочени плащания за наем, и Крис Ранкин е работил върху технологичния стек на компанията. В предишната си роля Роли работеше в тясно сътрудничество с жителите, като обикновено работеха заедно по разпоредени от съда планове за плащания.
Той видя случаи, например, при които трудолюбиви самотни майки се оказаха в беда поради временно прекъсване на финансовото си състояние и бяха притеснени за дългосрочната си способност да получат одобрение за наеми поради това колко дълго едно изгонване се счита за публична информация и колко време забавянето на плащането засяга кредитния рейтинг на дадено лице.
Докато представлявахме наемодателя, аз почти станах посредник, каза Роли пред Gadget Insider. По-голямата част от семействата, преминали през изгонване, са били добри хора с 2-3 месеца лошо финансово състояние.
Той си спомня случая на една самотна майка, която му каза, че наемодателите са прегледали кредитния й рейтинг и историята на изгонване и веднага са я отказали.
И тогава електрическата крушка изгасна, каза Роли. Сякаш „трябва да има по-добри алтернативни данни, които да помогнат на наемателите да кандидатстват за по-стабилна жилищна среда“.
Така през 2021 г. Рали и Ранкин се обединиха, за да стартират Rent Butter. Целта им беше дасъздайте друг начин за жителите да предадат на потенциалните наемодатели, че са достатъчно финансово стабилни, за да бъдат добри наематели, и да дадете на наемодателите начин да проверяват по-добре кандидатите, за да могат да видят намален риск, измами и текучество.
Как работи
Rent Butter работи, като се свързва с банковата сметка на кандидата, за да даде достъп на лизинговия екип, за да ги оцени въз основа на алтернативни данни, като например информация за банкова сметка, история на плащането на наем, анализ на тяхното кредитно поведение и информация за приходите/разходите. Компанията твърди, че може да осигури повече от просто кредитен рейтинг; той твърди, че може да разкрие как се развива този действителен резултат, както и да даде представа за кредитното и банковото поведение на кандидатите. Например, ако кредитният рейтинг се покачва стабилно, това означава, че е по-вероятно кандидатът да бъде безопасен наемател. Но ако числото се понижава или кандидатът наскоро, да речем, е имал рязък дълг, тогава инструментът предупреждава лизинговите екипи за тези факти.
И сега компанията събра 3 милиона долара в скорошен кръг на финансираневодена от RET Ventures “ ESG фонд. Фирмата е подкрепена от големи собственици на многофамилни недвижими имоти и оператори, които колективно управляват 2,6 милиона единици в САЩ
Rent Butter днес има имоти, съставени от 120 000 жилищни единици - включително жилищни сгради, еднофамилни къщи и ремаркета - с помощта на своя инструмент. Тези оператори управляват само 100 врати и до 50 000 врати.
Той по същество замества собственото решение за скрининг на компаниите, каза Роли, като се включва в съществуващи системи.
Тогава наемодателите започват да отдават под наем хора, които обикновено биха отказали, добави той.
Правилно от самото начало
Аарон Ру, директор на RET Ventures, каза, че дългосрочните партньори на неговата фирма – които са предимно големи институционални собственици/оператори на многофамилни и еднофамилни недвижими имоти. — са разочаровани от това колко статични са кредитните резултати.
Има увеличение на измамите поради това колко лесно е сега да се купуват фалшиви финансови документи или документи за самоличност. И тогава изгонванията стават все по-трудни, каза той. Така че, ако объркате нещо в началото на процеса на кандидатстване, отмяната ще струва много, много скъпо. И така, ние прекарахме много време като екип, разглеждайки решения за скрининг през последната година.
Фирмата установи, че много от тях са наказателни или не са непременно в съответствие със стимулите на RET.
Наистина харесахме подхода на Rent Butter за справяне с достъпността на жилищата, каза Ру пред Gadget Insider. Използвайки някои от тези усъвършенствани показатели за поемане, можете да формирате доста пълна картина на финансовото състояние на наемателя и мисля, че това всъщност помага да отворите фунията и да я направите малко по-широка… Това дава на нашите оператори детайлността, за да щракнат два пъти и да разгледат вземане на решения извън само кредитните резултати.
Искате още финтех новини във входящата си кутия? Регистрирайте се за The Interchange тук .